迷你版的旅遊保險

近期空難事故頻生，單是馬航今年就發生兩宗。而前日台灣澎湖又發生墜機意外，導致近50人罹難。

而上周馬航的空難更導致機上298名乘客和機員全部喪生。當我首次在電視機畫面看到字幕打出「馬航客機烏克蘭墜毁」時，我還以為是今年3月失蹤的馬航客機已經尋回，但再看清楚才知道是另一宗意外。我馬上感到，原來真有「福無重至，禍不單行」這回事的。

這事件翌日，我剛好約了一對夫婦跟他們談一些旅遊保險的事宜。這對夫婦是Thomas和太太Lily，兩位都是專業人士，但50出頭已經處於半退休狀態。兩口子沒有子女，所以，過去兩年都經常跟朋友組團去旅行。去年他和太太買了一份全家的全年旅遊保險，每年保費也不過千多元，因為他是在一些有代售旅遊保險的專業團體裏購買的。當他知道，原來「正常」的旅遊保險，保費要高一倍左右時，便感到很疑惑。於是，我們約好了這天飲下午茶再談。

「我們買的旅遊保險是不是很全面呢？」Thomas有點擔心地問。

「市場上的旅遊保險主要有兩種，一種很便宜，主要在機場買，大概一百幾十元就可以買到，但保障範圍很狹窄，基本上只保意外死亡，或嚴重受傷，再加少許醫藥費等，而且，緊急醫療或遺體運返的費用可能只有十萬八萬。我相信你買的不是這類！」Thomas拿出他的旅遊保險保單給我看。

「我也看過的，似乎很全面呢，至少有齊旅程延誤和個人財物損失等保障！」Lily也認為他們的旅遊保險已經很全面。

旅遊保險「拆細」

「Lily，這些都不是最重要的項目。最重要是我剛才提到的緊急醫療或遺體運返，以及醫療費用等的金額。我知道，個別保險公司會將一些保障全面的旅遊保險『拆細』，然後以大約一半價錢在一些旅行社或專業團體中發售。由於價錢低了一半，但你要注意的是，很多賠償項目都會打折，而且，最高可能是打五折呢！」

「妳的意思是，我們這份旅遊保險就是這類？」Lily緊張地問。

「看來是的。但你們可以放心，這份保險的保障仍然很全面，尤其是最重要的緊急醫療運送，這份也是無上限的。不過，其他大部分項目的賠償額都是原來版本的一半，例如因為疾病或意外在外地接受治療的費用，你買的一份就只是原裝版本的一半！」

「啊，對了，旅遊保險保不保恐怖襲擊呢？」「這要看每家保險公司的保障條款，但據我所知，自從2001年911恐怖襲擊後，一些保險公司特意在旅遊保險中增加了恐怖襲擊的保障。所以，我相信，現時應該有不少旅遊保險都是保恐怖襲擊的，又或者，至少會保障因為恐怖襲擊而導致的死亡這一項。」

「另外，一些刺激運動運動會有一定危險性，但你這份保險是保障所有業餘性質，或者說是消閒性質的體育或高危活動，例如笨豬跳、降落傘及熱氣球等等，不用擔心！」

「我們買全年的旅遊保險，每次出發都不會知會保險公司，會不會有些國家是不受保呢？」Thomas突然想起。

「有的，有些旅遊保險會列明不受保國家，不過，這些國家也沒有太多人會去旅行或公幹的，例如伊拉克，阿富汗等等！」

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